Корзина

В каких банках счёт бесплатный

Shopify API. Опубликовано .


Клиенты банков не должны мириться с высокими расходами на обслуживание Girokonto. «Эксперт» подскажет, где выгодно иметь счёт.
Без банковского счёта современному человеку не обойтись: на него поступает зарплата от работодателя или пенсия от пенсионной кассы, с него производятся платежи за квартиру, страховки, энергию. Но многие не готовы платить за ведение Konto и ищут банк, который не взимает Kontoführungsgebühren. Нужно заметить, что таких банков становится всё меньше и меньше. Кредитные институты реагируют на затянувшуюся фазу низких процентов введением или повышением платы за управление счётом, банковскую карточку, перевод денег по бумажному бланку или даже за любую банковскую операцию. К тому же клиент ­несёт расходы на кредитку, оплату и снятие денег в иностранной валюте, диспозиционный кредит. Последние возникают, когда клиент уходит в минус. За перерасход средств банки берут в среднем 9,91%. Вообще-то диспозиционным кредитом лучше не пользоваться. Но иногда приходится прибегать к этой мере. Тому, кто часто перерасходует средства на счёте, нужно при выборе банка наряду с другими условиями смотреть на проценты за диспокредит.

Возможность экономии

Кредитных институтов, предлагающих низкие проценты за диспозиционный кредит, много. В большинстве случаев это Direktbanken, не имеющие филиалов на местах и выполняющие все банковские операции через интернет. Они консультируют своих клиентов по телефону. Часто клиенты получают дополнительно бесплатную кредитную карту, которой необязательно пользоваться внутри страны. Зато за границей она позволяет расплачиваться за покупки и снимать деньги в банкомате. Если же банк не относится к сети автоматов Cashpool или Cash Group и не является Sparkasse или Volksbank’ом, клиент может с помощью кредитки бесплатно снимать деньги и в Германии. Это позволяет сэкономить на сборах и быть свободным в выборе банкомата. Ведь за снятие денег по обычной банковской карточке чужие банкоматы часто берут высокую плату (до 4,75 евро). Величину платы устанавливает владелец банкомата. Она высвечивается на экране перед выдачей денег. Если она слишком высока, процесс можно прервать и найти более дешёвый банкомат. С кредитной картой намного комфортнее везде снимать наличные – при условии, что банк не берёт за это денег. Такие сборы приведены в прейскуранте кредитного института (Preis- und Leistungsverzeichnis). Клиентам банков, располагающих широкой сетью филиалов, банковский счёт в конечном итоге, как правило, обходится дороже, чем клиентам Direktbank’ов. Если вы не готовы отказаться от сервиса филиала, то можете сэкономить, сменив модель счёта или перейдя на интернет-банкинг.

Реклама и реальность

Многие кредитные институты широко рекламируют тот факт, что банковский счёт у них бесплатный. На самом же деле их клиентам приходится платить, например, за кредитку, ­перевод денег за границу или платежи в иностранной валюте.­ Поэтому такая реклама не всегда правомерна. Так, земельный суд в Дюссельдорфе решил, что банку не разрешено рекламировать свой счёт как бесплатный, если он требует с клиентов плату за банковскую карточку (Landgericht Düsseldorf, Az.: 38 O 68/16). Это решение касается Sparda-Bank. Некоторые кредитные институты относятся к своим клиентам по-разному: с тех, на чей счёт ежемесячно поступает достаточно денег, они сбор за ведение Konto не берут. Если же регулярные поступления недостаточно высоки, клиентам приходится платить Kontoführungsgebühren. Из-за разнообразия сборов потребителям часто трудно самостоятельно сравнить предложения различных банков. Поэтому имеет смысл воспользоваться результатами тестирования независимых организаций.

Итоги теста

Фонд Stiftung Warentest проверил 231 модель счетов в 104 банках. Из них только 23 модели оказались бесплатными, включая все банковские операции онлайн и банковскую карточку, без каких-либо условий. Но на счет клиента ежемесячно должна поступать зарплата или пенсия. Тому, для кого важно наличие филиалов, подойдут Santander Bank, Santander Consumer Bank, Sparda Hessen и PSD Niederbayern-Oberpfalz. Они открыты для всех жителей ФРГ. В своих регионах бесплатный банковский счёт предлагают некоторые PSD Banken и Sparda München. Клиентам, для которых наличие филиалов не играет роли, можно порекомендовать один из девяти Direktbanken. Среди них – Comdirekt, Norisbank, DKB.

Подходящий вариант

Но не для каждого клиента бесплатный счёт без всяких условий – идеальный вариант. Важно выбрать тот, который вам больше всего подходит. Тому, кто предпочитает лично разговаривать со служащим банка, лучше открыть счёт в филиале поблизости от дома. Тому же, кому приходится часто ездить за границу, подойдет ­Direktbank DKB. В этом банке счет бесплатный, включая кредитную карту, по которой можно снимать деньги за рубежом, не уплачивая сбора. Более 60 евро в год (не считая расходов на кредитку) на свой банковский счёт никто тратить не должен. Тому, у кого затраты выше, можно только посоветовать сменить банк.

Как это делается?

Многие клиенты избегают смены банка, хотя эта процедура в последние годы существенно упростилась. Сегодня кредитные институты добровольно предлагают бесплатный дигитальный сервис при переезде. Часто они сотрудничают с новыми фирмами в финансовом секторе (Fintechs), отличающимися от банков. Такими фирмами являются, например, Fino Digital, Finreach или Kontowechsel24. Хотя клиент и должен сам открыть новый банковский счёт, Fintech берёт на себя оповещение всех получателей платежей. С 18.09.2016 банки по закону обязаны помогать клиентам при смене счёта. [eltd_blockquote text="Выполнение различных банковских операций онлайн позволяет неплохо сэкономить" title_tag="h2" width="70"] Прежний кредитный институт должен предоставить перечень трансакций за последние 13 месяцев, а новый – сообщить всем партнерам клиента, снимающим с его счета деньги или перечисляющим их на него, новые банковские реквизиты. Если банки не уложатся в сроки или допустят ошибки при передаче данных, они оба отвечают за просроченные платежи. В течение 12 рабочих дней смена счёта должна быть завершена. Чтобы нашим читателям было проще ориентироваться при переходе, приведем пошаговую «инструкцию». [eltd_dropcaps type="normal" color="#c90c0f" background_color="#ffdd00"]1[/eltd_dropcaps] Подсчитайте, сколько вы тратите на свой банковский счёт. Величина ежемесячных сборов за ведение Konto указана в выписке из счёта при поквартальном перерасчёте. В случае превышения границы в 60 евро в год рекомендуется сменить счёт. [eltd_dropcaps type="normal" color="#c90c0f" background_color="#ffdd00"]2[/eltd_dropcaps] Спросите сначала в своем банке, может ли он предложить вам другую, более дешёвую модель счёта. Пользуйтесь автоматами для самообслуживания в филиале. Это тоже поможет сэкономить деньги. Меняйте банк не из-за одноразовой премии, а из-за того, что вы им недовольны. [eltd_dropcaps type="normal" color="#c90c0f" background_color="#ffdd00"]3[/eltd_dropcaps] Определитесь с тем, что вы ожидаете от нового кредитного института. Индивидуальную консультацию вы получите в банке, располагающем сетью филиалов. Круглосуточную доступность предлагают Direktbanken. Убедитесь в том, что сможете везде и бесплатно снять деньги в банкомате. Если вам нужен диспокредит, предварительно узнайте, какие проценты берет за него банк. Классический потребительский кредит (Ratenkredit) намного дешевле диспозиционного. [eltd_dropcaps type="normal" color="#c90c0f" background_color="#ffdd00"]4[/eltd_dropcaps] Перед заполнением заявления на открытие счёта в банке, которому вы решили отдать предпочтение, проверьте, привязан ли он к каким-либо условиям: например, выполнение всех банковских операций через интернет, ежемесячное поступление определённой суммы на счёт, покупка кооперативного пая или вложение денег в том же банке. Вопрос в том, можете ли вы выполнить эти условия. [eltd_dropcaps type="normal" color="#c90c0f" background_color="#ffdd00"]5[/eltd_dropcaps] После того как вы откроете счёт в новом банке, наведите справки о наличии сервиса для меняющих счет (Kontowechselservice). Вам нужно будет либо заполнить формуляр, в котором вы уполномочиваете новый банк запросить в прежнем требующиеся данные, либо выбрать дигитальный Kontowechselservice. И в том и в другом случае вы получите список всех Lastschriften, долгосрочных поручений и денежных поступлений за последние 13 месяцев. С помощью этого списка вы определите, кого нужно проинформировать о новых банковских реквизитах. Эту процедуру возьмет на себя новый банк – он отправит письма работодателю, поставщику энергии, кредитору и др. Долгосрочные платёжные поручения (Daueraufträge) в прежнем банке надо будет удалить, а в новом – учредить. [eltd_dropcaps type="normal" color="#c90c0f" background_color="#ffdd00"]6[/eltd_dropcaps] Не закрывайте старый счёт до тех пор, пока все партнеры не подтвердят, что получили ваши новые банковские реквизиты, и пока вы не убедитесь, что все данные перенесены правильно. Только тогда вы можете бесплатно и без соблюдения какого-либо срока расторгнуть договор с прежним банком. Если на старом счёте еще лежит какая-то сумма, прежний кредитный институт не должен брать с вас деньги за их перевод на новый счёт (OLG Thüringen, Urteil vom 8. Januar 2015, Az.: 1 U 541/14).

Доверяю только себе

Разумеется, сервисом банка для меняющих счёт пользоваться необязательно – вы может сделать всё необходимое сами. Тогда вам нужно будет самостоятельно установить, кого следует проинформировать о новых банковских реквизитах (работодателя, домовладельца, поставщика энергии и провайдера), и отправить им сообщение. Для этого придётся просмотреть выписку из банковского счёта по меньшей мере за последние три месяца – лучше всего с начала года, так как в это время обычно переводятся ежегодные взносы в страховки. [eltd_highlight background_color="#ffdd00" color="#c90c0f"]Кстати[/eltd_highlight]. Сбор за ведение счёта (16 евро в год – без доказательств) можно списать с дохода, указав его в своей Steuererklärung.

Оставь комментарий:

Обрати внимание, что комментарии модерируются.